Несомненно, оформление микрозайма on-line, то есть через интернет, – это быстрый и удобный способ получить небольшую сумму денег до зарплаты. Тем более, что вернуть ее тоже можно не выходя из дома. Но в России в последнее время растет возраст среднестатистического заемщика микрофинансовой организации (МФО), прибегать к услугам микрокредитования стали люди среднего и старшего возраста. Как свидетельствует исследование компании «Яндекс», люди в возрасте старше 35 лет в России (особенно в регионах) не являются активными интернет-пользователями. В общем, в очередной раз объясняя маме, как отправить e-mail и зарегистрироваться на сайте, я задумалась: а смогла бы она оформить займ on-line?
Надо отдать должное МФО, работающим в on-line режиме: они постарались сделать работу на сайте максимально простой. По крайней мере, на первом этапе – при оформлении заявки – технических сложностей возникнуть не должно. Они, судя по частым вопросам на сайтах, возникают позже. Рассмотрим наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкиваются заемщики при оформлении займов on-line.
Как будет заключаться договор?
Миллион раз мы слышали, что нужно внимательно читать договор, особенно когда речь идет о деньгах. Каким же образом заключается договор при оформлении on-line? После того, как вы отправите заявку (анкета, размещенная на главной странице сайта), ее рассмотрят и одобрят, вам будут высланы данные для входа в личный кабинет на сайте МФО – по электронной почте, СМС или вам предложат заполнить форму для регистрации на сайте, самостоятельно выбрав логин и пароль для входа. В любом случае, вам нужно будет войти в личный кабинет на сайте. В нем и будет раздел «Договор», в котором вы сможете прочитать условия, на которых вам выдается микрозайм.
Пока вы не подпишете этот договор, вам не будут предоставлены деньги и, соответственно, вы тоже ничем не обязаны перед МФО. До подписания договора вы в любой момент можете отказаться от услуг, если вас что-то не устраивает в условиях. Все также как и при обычном оформлении бумаг. Одно отличие – вместо вашей подписи электронный код. Вам будет выслан по СМС индивидуальный код. Его нужно вписать в соответствующую форму на сайте. Внесение кода будет означать, что вы согласны с условиями договора.
Коды достаточно часто приходят с задержкой. Программисты советуют ждать не менее 15 мин. Задержка может быть связана с перегруженностью сайта или мобильной сети. Если через 15 мин. код не пришел, попробуйте нажать на надпись «Отправить код повторно». Если такой нет, позвоните в МФО. Возможно, у них сбой на сайте.
Куда придут деньги?
Просмотрев порядка 20 сайтов разных МФО, я нашла восемь возможных вариантов получения средств при оформлении займа on-line. Всех восьми одновременно нет ни у одной компании, но обычно их не меньше четырех в разных комбинациях. Первый (самый простой для вас, но самый затратный для МФО, поэтому редко встречающийся) – доставка денег курьером к вам домой или в офис (например, компания «Деньги на дом», название говорит само за себя).
Близкие к этому варианты, подходящие для тех, кто предпочитает наличные, – переводы через платежные системы. Чаще всего МФО работают с четырьмя крупными платежными системами.
1. Платежная система «Лидер». Плюс – получить займ можно будет с помощью электронного кошелька Leomoney.ru (регистрируется на сайте системы). Минусы – пункты выдачи есть далеко не во всех городах России, а сайт почему-то открывается на английском.
2. UNIStream («Юнистрим») – гораздо более распространенная система, чем «Лидер». Пунктов выдачи почти в три раза больше, поэтому проблем с получением средств возникнуть не должно.
3. Система Contact («Контакт»). Работает с региональными банками. Например, в Екатеринбурге – с «УралСибом», в Кемерово – с «КемСоцИнБанком», в Санкт-Петербурге – с «РусьРегионБанком» и так далее.
4. И еще одна система – «Золотая Корона». Работает с ведущими российскими банками, но, как правило, на региональный город приходится 1–два пункта выдачи, что не очень удобно.
Самый распространенный способ – перевод на банковскую карту. Для этого вам нужно знать номер и реквизиты своей банковской карты, которые легко узнать, позвонив в свой банк по телефону. У некоторых МФО есть банки-партнеры (указаны на сайте). Если у вас карта того же банка, то реквизиты вам не нужны – только номер, написанный на самой карточке.
МФО работают не со всеми банковскими картами. Есть несколько нюансов. Так, в Kredito24 работают только с именными НЕзарплатными картами Visa Classic и MasterCard. В One Click Money отмечают, что карта должна быть дебетовой. «Срочноденьги» переводят средства только на карты Visa всех типов, первая цифра номера которых – 4, и MasterCard с номером, начинающимся на 5 ли 6. При этом в организации утверждают, что перевод не может быть осуществлен на карты MasterCard Cirrus и Maestro, поскольку банк-эмитент таких карт не разрешает осуществлять интернет-платежи.
Иногда у вас могут попросить данные банковской карты уже при оформлении заявки. В этом нет ничего странного или подозрительного. Делается это для того, чтобы ускорить процесс. Так, например, поступают в компании «Займер». «Для перевода денег на банковскую карту вам необходимо зарегистрировать карту на “Займере”. Если ваша заявка одобрена, то необходимая сумма будет переведена мгновенно», – говорится в сообщении компании.
Еще один способ – перевод на расчетный счет. Для получения денег на банковский счет вам необходимо заполнить банковские реквизиты – номер лицевого/расчетного счета, ИНН (свой или банка), БИК, корреспондентский счет, наименование банка. Не слишком распространенный способ, который больше подходит для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц. Поэтому много внимания ему уделять не будем.
Последний вариант – для «продвинутых». Перевод на кошелек «Яндекс.Деньги». Чтобы создать кошелек «Яндекс.Деньги», достаточно лишь завести ящик на «Яндексе», а затем зайти в раздел «Яндекс.Деньги». После этого рекомендуется пройти процедуру идентификации (если сумма займа, которую вы планирует получить, превышает 15 тыс. руб., то идентификация становится обязательным условием). Пройти ее можно следующими способами: платеж в «Евросети» или пункте Contact, визит непосредственно в офис «Яндекс.Деньги», отправка заявления по почте.
Обналичить деньги с сервиса можно следующими способами: перевести на банковскую карту или банковский счет, отправить через систему переводов Contact и РНКО «РИБ», а также снять в банкомате при помощи карты «Яндекс.Деньги».
Как вернуть микрозайм?
Вернуть микрозайм можно всеми теми же способами, что и получить. Не обязательно возвращать точно тем способом, каким их перевели вам. Если вы взяли большой займ и выплаты разбиты на несколько раз, не обязательно каждый раз платить одним и тем же способом, можно выбрать тот, который удобен вам в данный момент.
Рассмотрим пару нюансов. Если вы решили переводить с карты, то убедитесь, что на ней достаточно средств для погашения займа и процентов. Иначе это может привести к сбою. Конечно, все можно исправить, но для этого придется обращаться за помощью к оператору МФО и тратить на это время.
Некоторые МФО работают с системой Qiwi. В этом случае погасить займ можно через платежный терминал (это те терминалы в магазинах, через которые все сбрасывали деньги на телефон, когда не было еще автоплатежей и мобильных банков). В меню нужно выбрать раздел «Оплата услуг», а затем в поисковой системе ввести название МФО (заранее уточните, как оно пишется в договоре, на каком языке). Если не получается найти через поиск, зайдите в раздел «Погашение займов (кредитов)» и попробуйте найти там по логотипу. Для оплаты может потребоваться либо номер телефона, через который вы подтверждали договор, либо номер договора.
Можно погасить займ через личный кабинет банка, услугами которого вы пользуетесь, либо обратившись в ближайшее отделений вашего банка. Кроме того, можно оплатить займ наличными через систему «Яндекс.Деньги» в салонах «Евросеть» и «Связной». Если вы привыкли иметь дело с наличными и решите перечислить деньги банковским переводом, лучше сделать это за пару дней до окончания срока, поскольку на перевод нужно время. Иначе вам могут насчитать проценты за просрочку.
